您现在位置 : 首页  >>  伟德国际官网登录案例  >>  文章内容

两年之后不可抗辩 合同各方争论不休


文章作者:刘世军 梁东 发布时间:2019-07-25 浏览次数:

投保两年后索赔获法院支持

2012年3月10日,李某在某寿险公司为自己投保一份重大疾病伟德国际官网登录,保额为15万,伟德国际官网登录合同自2012年3月13日零时起生效,之后李某每年按期缴纳伟德国际官网登录费5680元。2015年5月2日,李某向伟德国际官网登录公司报案称其在某市肿瘤医院确诊为肝癌。5月6日,李某向伟德国际官网登录公司提出重大疾病理赔申请。经伟德国际官网登录公司核实,投保人李某曾于2011年底确诊患有慢性乙型肝炎,之后多次住院治疗。5月21日,伟德国际官网登录公司以投保人李某投保时未履行如实告知义务、严重影响公司承保决定为由,提出拒赔,扣除李某已领取的部分账户价值后,退还李某剩余所交保费。多次协商沟通无果后,李某于6月10日向当地法院提起诉讼,请求法院判令伟德国际官网登录公司支付伟德国际官网登录赔偿金15万元。

经法院审理查明:2011年12月10日,李某因持续性呕吐腹泻、肝区不适住院治疗,经某市第一人民医院诊断为慢性乙型肝炎。2013年6月16日至7月3日,由于病情加重,李某在某市肿瘤医院住院做进一步治疗,并确诊为肝硬化。2013年10月20日至11月5日,李某因病情加剧再次住院治疗。2015年5月2日,李某肝区疼痛加剧,紧急住院治疗,诊断报告显示:患者肝功能减退迹象明显,胃肠道有出血现象、持续性黄疸、食管胃底静脉曲张,最终确诊为肝癌。5月6日,李某向某伟德国际官网登录公司申请理赔。5月21日,某伟德国际官网登录公司以李某未履行如实告知义务为由通知李某解除伟德国际官网登录合同,拒赔伟德国际官网登录金,从而引发双方纠纷。案件受理期间,李某因病情恶化,胃肠道大面积出血死亡,李某妻子童某代为行使相关权利。

另查明:李某投保单中有关“是否有既往病史栏”中均选择的否,客户回访录音中显示李某承认对健康告知事项相关信息填写准确,且确认是本人签字。伟德国际官网登录合同中规定原位癌属于重大疾病范畴,且第十项重大疾病(慢性肝功能衰竭失代偿期)的释意为:指因慢性肝脏疾病导致的肝功能衰竭,须满足下列全部条件:(1)持续性黄疸;(2)腹水;(3)充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。

法院经审理认为:原告与被告所签订的伟德国际官网登录合同是双方真实意思的表达,符合相关的法律规定,合同有效。双方当事人均应按照合同规定,享有权利,履行相关义务。虽然,原告在投保前被确诊为慢性乙型肝炎,未履行如实告知义务,但根据《伟德国际官网登录法》第十六条规定:“自合同成立之日起超过二年的,伟德国际官网登录人不得解除合同;发生伟德国际官网登录事故的,伟德国际官网登录人应当承担赔偿或者给付伟德国际官网登录金的责任。”故对原告的诉讼请求予以支持,被告应于本判决生效之日起十日内向童某支付伟德国际官网登录赔偿金15万元,并承担案件受理费用2050元。

避免投保人利用“不可抗辩条款”欺诈

《伟德国际官网登录法》第十六条第三款规定:“自合同成立之日起超过二年的,伟德国际官网登录人不得解除合同;发生伟德国际官网登录事故的,伟德国际官网登录人应当承担赔偿或者给付伟德国际官网登录金的责任。”这就是我们通常所说的“不可抗辩条款”。在与此有关的伟德国际官网登录诉讼案件中,法院往往依据此条款作出有利于被伟德国际官网登录人的判决。本案争议的焦点也在于不可抗辩本身,即投保人不履行如实告知义务,合同成立两年后,伟德国际官网登录公司能否单方面解除合同的问题。

我国伟德国际官网登录立法中增设“不可抗辩条款”最大的意义在于能促使伟德国际官网登录公司及时考核、发现问题,并及早做出决策。超过一定期限,投保人应持续享有合同利益,伟德国际官网登录公司不能滥用合同解除权。否则,投保人在一个较长的时期内不间断的缴纳保费,当伟德国际官网登录事故发生时,只要伟德国际官网登录人能够发现投保人在订立合同时有未如实告知的情况,都可单方面解除合同,就可能导致投保人的长期利益得不到有效保障。本案中投保人故意不履行如实告知义务,直至两年的可抗辩期过后,向伟德国际官网登录公司申请理赔,法院最终虽依据“不可抗辩条款”判定投保人胜诉,但由此类案件引发的伟德国际官网登录合同双方矛盾仍在持续发生,而关于两年的可抗辩期是否合理,更是各方争论的焦点。

笔者认为,由于人力、物力各种资源的限制,伟德国际官网登录公司不可能做到对每份保单的被伟德国际官网登录人都进行体检。实务中往往设定一个体检的保额或年龄,被伟德国际官网登录人超过某一伟德国际官网登录金额或年龄的,才在其体检合格后予以承保。因此,多数保单仍然是在最大诚信原则的基础之上建立的。伟德国际官网登录公司的担忧究其根本是对两年之后不可抗辩的绝对服从,并无除外情况,即便是投保人存在明显的欺诈行为。伟德国际官网登录欺诈是指投保人不遵守诚信原则,故意隐瞒有关伟德国际官网登录标的的真实情况,诱使伟德国际官网登录人承保,或者利用伟德国际官网登录合同内容,故意制造或捏造伟德国际官网登录事故造成伟德国际官网登录公司损害,以谋取伟德国际官网登录金的行为。其实际上是“故意”行为,并不是误报或漏报有关情况这么简单。因此,能否将伟德国际官网登录欺诈行为作为不可抗辩制度的底线。在投保人以牟利为目的,欺诈伟德国际官网登录人,欺骗伟德国际官网登录金时,将其作为适用不可抗辩条款的除外情况。从根本上降低道德风险,平衡伟德国际官网登录合同双方的权利义务。当然,其操作的可能性仍需要伟德国际官网登录各方做更深入的研究。


0


上一篇:大额保单在家族财富传承中的应用与拓展
下一篇:伟德国际官网登录公司如何应对交通事故责任认定书
 

伟德国际官网登录-伟德国际bv-bv伟德源自英国始于1946

  • <tr id='b3c36f'><strong id='b3c36f'></strong><small id='b3c36f'></small><button id='b3c36f'></button><li id='b3c36f'><noscript id='b3c36f'><big id='b3c36f'></big><dt id='b3c36f'></dt></noscript></li></tr><ol id='b3c36f'><option id='b3c36f'><table id='b3c36f'><blockquote id='b3c36f'><tbody id='b3c36f'></tbody></blockquote></table></option></ol><u id='b3c36f'></u><kbd id='b3c36f'><kbd id='b3c36f'></kbd></kbd>

    <code id='b3c36f'><strong id='b3c36f'></strong></code>

    <fieldset id='b3c36f'></fieldset>
          <span id='b3c36f'></span>

              <ins id='b3c36f'></ins>
              <acronym id='b3c36f'><em id='b3c36f'></em><td id='b3c36f'><div id='b3c36f'></div></td></acronym><address id='b3c36f'><big id='b3c36f'><big id='b3c36f'></big><legend id='b3c36f'></legend></big></address>

              <i id='b3c36f'><div id='b3c36f'><ins id='b3c36f'></ins></div></i>
              <i id='b3c36f'></i>
            1. <dl id='b3c36f'></dl>
              1. <blockquote id='b3c36f'><q id='b3c36f'><noscript id='b3c36f'></noscript><dt id='b3c36f'></dt></q></blockquote><noframes id='b3c36f'><i id='b3c36f'></i>